¿Cuáles son las figuras clave en la relación cliente/IronIA? Vale, nadie ha preguntado esto, pero es importante aclararlo al comienzo.
Titular de la cuenta: El cliente, que es el dueño del patrimonio, y de las participaciones de los fondos de inversión; que están siempre declaradas a su nombre.
IronIA: Es un agente financiero de Diaphanum Valores SV declarado en CNMV.
Diaphanum Valores SV, es el comercializador de los fondos de inversión y está autorizada para operar con el número de Registro de CNMV 265. Asimismo, está adherido al FOGAIN con la seguridad/garantía que eso supone para los clientes
Allfunds Bank: Es la mayor plataforma de contratación de fondos de inversión a nivel nacional y uno de las principales a nivel internacional y a través de la que opera IronIA. En Allfunds se encuentran registradas las participaciones de los fondos de inversión de los clientes en una cuenta de Valores segregada a nombre de cada cliente.
Y ahora sí, turno de preguntas!!
¿Qué operativa puedo hacer en IronIA? Toda la operativa relacionada con fondos de inversión: suscripciones, reembolsos, traspasos internos entre fondos de inversión, traspasos externos de entrada, cambios de comercializador…
¿Qué coste tiene para el cliente? La tarifa de IronIA es la suscripción pagada (9,99 eur/mes o 99,99 eur/año) que incluye toda la operativa con fondos de inversión de forma ilimitada. No es una promoción.
¿IronIA cobra por realizar traspasos externos o internos o cuando alguien cancela la suscripción y decide llevarse sus fondos a otra plataforma? - No, IronIA no cobra nada por traspasos externos, internos o en el caso de que alguien quiera llevarse sus posiciones o cambiar de fondos hacia otra entidad financiera.
¿Qué política seguís respecto al cobro de retrocesiones o incentivos de las gestoras? Cristalina, se devuelven al cliente trimestralmente que es cuando nosotros las recibimos en la cuenta bancaria que el cliente elija. Se trata de un rendimiento de capital mobiliario sujeto a retención, por este motivo vamos a intentar guiarte para que puedas seleccionar las clases limpias o más baratas de los fondos que prefieras, pero IronIA solo y exclusivamente cobra la suscripción de 9,99€ mes o 99,99€ año.
¿A partir de qué importe puedo invertir? A partir de 50 euros no tendrá ningún problema para invertir e incluso algo menos.
¿Qué clases de fondos puedo comprar? La filosofía de IronIA es ofrecer las clases más baratas existentes, optando siempre que sea posible por las clases limpias sin retrocesiones y en caso de que no se puedan comprar esas clases devolviendo al cliente la retrocesión recibida previo ingreso a Hacienda de la correspondiente retención al considerarse rendimiento de capital mobiliario.
Si no tengo una cuenta corriente con vosotros ¿cómo puedo comprar un fondo?¿cómo lo pago? Este es uno de los puntos auténticamente novedosos de la plataforma, cuando eliges un fondo, lo añades a la cesta y firmas por sms la orden de compra, a la hora de pagarlo, serás redirigido a una pasarela de pagos aprobada por el Banco de España para realizar la transferencia desde la entidad financiera que prefieras. Esta transferencia se realiza bajo el marco de la normativa europea PSD2 que nos permite iniciar un pago contra la cuenta que elijas de forma inmediata. Es lo más parecido a la realización de un Bizum, aunque no es lo mismo. Adjunto dos pantallazos.
¿Quién es el depositario/custodio de mi patrimonio? Al tener fondos de inversión que son considerados Instituciones de Inversión Colectiva (IICs) la custodia/depositaria efectiva de los títulos (acciones, bonos, materias primas…) que contienen el fondo de inversión se encuentra donde ha elegido la gestora del fondo de inversión (State Street, JPMorgan, Citibank…) y tus participaciones están administradas/registradas tanto por Allfunds como por Diaphanum Valores como comercializador en una cuenta de valores (CCV) segregada a tu nombre.
¿Tengo que abrir una cuenta de efectivo? No, en IronIA únicamente se abre una cuenta de valores (CCV) tanto en Allfunds como en Diaphanum.
¿Quién hace los reporting fiscales? Los elabora Allfunds Bank y los presenta Diaphanum Valores SV en nombre del cliente con todo el desglose histórico que tengan los fondos.
¿Dónde está mi efectivo? En tu banco, el que tu hayas elegido (BBVA, Santander, Caixa, Bankinter…) IronIA no abre a sus clientes cuentas de efectivo en ningún banco.
¿Dónde se realizan los cargos por las compras que hago? En tu banco, el que tu elijas.
Si reembolso ¿dónde se abona el dinero? En tu banco, en tu cuenta. En la que tú elijas al hacer el reembolso.
¿Es deducible la suscripción? No, como comentábamos no es un coste de custodia y por tanto no es deducible.
Si no encuentro un fondo, ¿Qué puedo hacer? Nuestra filosofía es tener disponible toda la gama de productos registrados en España por lo que si no lo encuentra le rogamos que nos lo solicite en info@ironia.tech y lo activaremos lo antes posible
Vaya metralleta....un respiro:
Seguimos...
¿Tiempos de los traspasos externos de entrada en fondos? Aprox. 10 días.
¿Tendré una cuenta de valores a mi nombre? De cara a cumplir con el pago de impuestos ¿qué información enviaréis? Por supuesto tienes una CCV a tu nombre que es la que te asignamos tanto nosotros como allfunds. Ese código de cuenta es el que aparece en la posición del cliente lo primero. Te adjunto un pantallazo de mi cartera personal para que veas que ese código es el 0400000005 en mi caso. De paso, es el código de contrato q deberías indicar a cualquier otra entidad de destino en el caso de querer trasladar tus posiciones a otra plataforma, siendo el comercializador de las mismas Diaphanum Valores. SV. A efectos de impuestos de patrimonio, renta etc. nosotros facilitaremos toda la información necesaria ya que somos los obligados a ello y de hecho, en las próximas semanas pondremos el informe del avance fiscal para que se puedan consultar tanto las plusvalías minusvalías realizadas como las latentes con todo el histórico fiscal que se acumulen en los traspasos etc.
En el caso que estuviera interesado en hacer traspaso desde otra entidad ¿me puedes explicar cómo se debe hacer el traspaso entre entidades? Para realizar un traspaso externo a IronIA desde otra entidad tienes que estar previamente registrado y haber hecho una suscripción para realizar el alta de cliente. Es un alta relativamente sencilla y rápida en la que además de los datos identificativos típicos se te solicitará dos imágenes del DNI por delante y detrás, un justificante de ingresos y un número de móvil. Una vez verificado todo por nuestro departamento de operaciones, en unos minutos tendrás tu cuenta activa y podrás ir al apartado de "Compra/Traspasa desde otras entidades" de lo que te adjunto una captura de pantalla. Ahí tienes todos los campos a rellenar para solicitar un traspaso externo.
Si abro una cuenta en IronIA y posteriormente decido cancelar la suscripción, ¿qué pasa con los fondos ya suscritos? ¿Habría que venderlos o traspasarlos antes de cerrar o puedo optar por dejarlos a mi nombre en Allfunds? Si decides cancelar la suscripción a IronIA una vez ya tienes fondos suscritos, tendrás que trasladarlos o mejor dicho cambiar de comercializador o si lo prefieres reembolsarlos. Lógicamente los fondos seguirán en IronIA hasta que decidas qué hacer con ellos y tendrás el plazo necesario para poder trasladarlos donde quieras sin agobios ni nada, pero sin la suscripción no podrás dejarlos en la plataforma indefinidamente pero no será necesario que los traslades antes de cancelar la suscripción. Una vez cancelada tendrás un plazo razonable.
La inversión en fondos supone la incorporación continua de nuevos productos que se adapten a las condiciones cambiantes de los mercados. ¿El catálogo de fondos se actualizará continuamente? ¿Los clientes podrán solicitar la incorporación de nuevos fondos que sean de su interés? Se irá actualizando continuamente y por supuesto aceptamos peticiones. Se trata de un proceso paulatino y continuamente vamos añadiendo más fondos, el objetivo es que estén todos así que si alguien tiene interés en uno en particular solo tiene que pedírnoslo y lo habilitamos tan rápido como podamos. Ya digo que aquí la idea es que esté disponible todo lo registrado en España.
Quería también que nos explicaras el papel que desempeña Diaphanum SV. Al contratar el servicio lo hacemos con IronIA, que actúa como agente financiero de Diaphanum SV. ¿Por qué el servicio no lo oferta directamente Diaphanum SV? Cuando se suscribe un fondo, ¿qué papel desempeña IronIA y que papel desempeña Diaphanum SV? ¿Los clientes de IronIA que relación tendrán con Diaphanum SV? IronIA es un agente financiero de Diaphanum y registrado como tal en CNMV, con lo que ambas sociedades están reguladas por CNMV aunque quien presta el servicio de comercialización Diaphanum Valores SV SAU. ¿Por qué no presta el servicio Diaphanum directamente? Porque es otra sociedad que se dirige a una tipología de cliente y con servicios diferentes. En Diaphanum prestamos solo servicios de gestión discrecional y asesoramiento financiero independiente e IronIA solo presta, de momento, servicio de ejecución o RTO. Por tanto, el comercializador de los productos es Diaphanum, y el agente a través del cual se contratan es IronIA. Por último destacar que no hay riesgo patrimonial de Diaphanum en ningún caso puesto que ni Diaphanum, ni lógicamente IronIA "tocan" el dinero o las participaciones de los fondos de los clientes.
He leído que en futuras versiones vais a incluir en la plataforma además de fondos, acciones. ¿Se podrá operar como en un broker tradicional con acciones y ETFs? ¿Nos podrías adelantar algo y para cuando estaría disponible ese nuevo contenido? Sí, para 2021 esperamos poder incorporar acciones y ETF, ahora, por cierto, lo que ya hay son fondos indexados de Vanguard, Pictet o Amundi. Te puedo adelantar que además de más productos, también podrás elegir más servicios.
Una de las cosas que genera más controversia en las suscripciones / reembolsos de fondos son las horas de corte. La forma de operar que tenéis vosotros (a partir de una cuenta corriente en la que se abonan o adeudan los importes reembolsados o suscritos) me suscita el interrogante de cómo afecta eso a los plazos para las suscripciones y reembolsos. ¿Alarga eso los plazos? No, en absoluto se alargan los plazos. El tipo de transferencias que se realizan a través de la pasarela de pagos que utilizamos son instantáneas, es lo más parecido a realizar un Bizum pero sin serlo. Eso quiere decir que nosotros recibimos el dinero y procesamos la orden en el mismo momento. Una vez verificada la orden se envía a Allfunds en una de los 5 envíos diarios que hacemos, siendo el primero a las 8:00 a.m. y luego a las 9:45, a las 11:45, 14:15 y 16:45.
También quiero preguntar por la suscripción de los fondos en divisa distinta del euro. El tipo de cambio que se aplica, ¿lo determináis vosotros o Allfunds? ¿incluye alguna comisión? ¿en traspaso de un fondo en dólares a otro en dólares hay que pasar previamente por un cambio de divisa a euro o no hace falta? El tipo de cambio lo determina Allfunds que es el tipo que consigue su tesorería sin aplicar ningún spread. En traspasos en fondos en la misma divisa, como lo que planteas de USD a USD NO hay cambio a Euros por el medio.
En el buscador de fondos hay una columna denominada "Aplica mínimo". Entiendo que se refiere a si es necesario aportar o no la "Inversión Inicial Mínima" (que es muy alta en algunas clases). ¿Puedes confirmarnos esto? Es correcto, esa es la función de ese campo, saber si la gestora aplica ese mínimo o no.
Seguiremos contestando pero mientras...
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