En el mercado de productos financieros existen distintas estrategias que se pueden seguir para tener una cartera de inversión.
Entendemos por cartera de inversión un conjunto de productos financieros en los cuales se ha depositado una cantidad de dinero con la confianza de incrementar su valor, las fluctuaciones en el valor de nuestra cartera son el riesgo que asumimos, si nuestra cartera no experimenta cambios, la rentabilidad (ganancia) que podremos esperar será baja. Mientras que si estamos dispuestos a asumir mayores movimientos en nuestra cartera, el premio a largo plazo será una mayor rentabilidad esperada.
En IronIA Store vamos a tener 3 estrategias implementadas para la selección de producto que conduce a la creación de una cartera.
Operación. El cliente decide qué fondos componen su cartera con qué cantidad de dinero en cada uno. A lo largo del tiempo también decide los cambios que debe hacer en su cartera, añadiendo nuevos productos o traspasando.
Asesoramiento. El asesoramiento en materia de inversión, consiste en ofrecer recomendaciones personalizadas sobre productos. Este servicio es recomendable para los inversores que quieren tomar sus propias decisiones de inversión pero con el apoyo y asesoramiento experto de asesores financieros.
Gestión. A través del servicio de gestión de carteras, la entidad financiera puede adoptar las decisiones de inversión que estime más convenientes conforme al riesgo dispuesto a asumir por cada cliente. Por eso, al suscribir un contrato de gestión de carteras, el inversor debe tener claro que está delegando la adopción de decisiones de inversión. Está confiando en la entidad la selección de productos, la toma de decisiones de inversión y la ejecución de operaciones por su cuenta. Por lo tanto, está depositando un grado mayor de confianza que el que caracteriza a las restantes transacciones. Por eso, es necesario que el inversor se sienta seguro de que la empresa comprende sus necesidades y circunstancias concretas para poder traspasar los productos adecuados para él.
Estas estrategias dependen del nivel de decisión que el cliente desea tener:
Operación. El cliente decide el 100% de la composición de la cartera.
Asesoramiento. El cliente decide sobre las propuestas del asesor.
Gestión. El cliente decide sobre la empresa que le gestiona la cartera pero no sobre la misma.
Al igual que existe un universo de productos de inversión existe un universo de empresas que proporcionan servicios de gestión y asesoramiento. Normalmente cuando elegíamos una empresa gestora o asesora estábamos unidos a su plataforma de operación, IronIA Store ofrece múltiples opciones de asesoramiento y gestión para que el cliente pueda elegir (y no solo una vez) para que pueda cambiar de empresa o de estrategia siempre que quiera sin que esto suponga ningún proceso tedioso.
Éstas son las funcionalidades de IronIA Store Gestión de carteras e IronIA Store Asesoramiento, que en las versión 1.x están disponibles para fondos de inversión y que a lo largo del desarrollo de la plataforma se harán multiproducto.
Cada empresa tiene su propia estrategia para la creación de carteras; algunas se basan en los profesionales que trabajan en ella, este análisis de profesionales es el que realiza la empresa Vadevalor, otros tienen modelos de Inteligencia Artificial que realizan esta tarea, son los llamados RoboAdvisor.
Alchemy Portfolio
Alchemy Portfolio es el nombre comercial del Roboadvisor que IronIA Fintech ha desarrollado junto con BME y que basado en 5 sencillas preguntas es capaz de proporcionarte una cartera personalizada.
Pero esta cartera personalizada no solo se crea en un momento determinado sino que evoluciona a lo largo del tiempo y como estamos hablando de asesoramiento el cliente recibirá propuestas de cambio en su cartera, que decida aceptar la propuesta o no es su decisión.
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